Примечание по страхованию в банках: сотрудники не знают, что продают

1. Загадочные клиенты спрашивают о страховании в банках
2. Поляки хотят покупать полисы в банках?
3. Большое страховое обучение в банках
4. Сотрудник банка предлагает вам страховку? Запомни несколько правил

Почти каждый пятый поляк купил какую-то страховку в банке - согласно Национальному исследованию банковского страхования, проведенному по запросу Europ Assistance. Однако уровень страховых знаний работников банка далек от идеального. Банкиры знают, что им нужно продавать полис - и больше ничего.

Загадочные клиенты спрашивают о страховании в банках

ARC Rynek i Opinia, проводившая опрос, посетила 105 филиалов различных банков для проверки качества связи и уровня знаний сотрудников банка.

Только в 26% посещенных отделений банка консультанты сами информировали аудиторов о наличии страховки. Когда загадочные клиенты сами спросили о предложении страхования, почти половина сотрудников банка не смогла привести аргументы в пользу покупки полиса . Те, кто пытался выбраться из этой темы, указали объем страхования (36%) и выгодную цену (13%). Некоторые также обратили внимание на пригодность страхования в чрезвычайных ситуациях (3%) или описали собственный опыт (3%).

Результаты опроса вызывают тревогу:

• 87% консультантов не сообщили о возможности выхода из договора страхования (что немаловажно при страховании инвестиций)
• 57% консультантов не сообщили аудиторам, сколько будет стоить страховка
• 64% сотрудников банка не предоставили такую ​​основную информацию, как название страховой компании, продукты которой они предлагали

По мнению аудиторов, в 37% отделений банка консультанты не имели каких-либо существенных знаний о предлагаемой страховке. Процент банков, в которых сотрудник не смог представить страховое предложение в ясной и понятной форме, был одинаковым.

В результате только 40% загадочных клиентов признали, что банковские служащие компетентны в предложении страхования, и только половина аудиторов предпочла бы использовать страховое предложение банков.

- Выводы, которые вытекают из отчета, ставят рынок банковского страхования перед проблемой совершенствования метода продажи страховых услуг и повышения знаний банковских консультантов. Как показывает наше исследование Bancassurance Research, в этой области еще многое предстоит сделать. Мы готовы оказать всестороннюю поддержку нашим банковским партнерам в этом процессе, - сказал Рышард Гржелак, президент Europ помощь Польша.

Поляки хотят покупать полисы в банках?

Авторы исследования сообщают, что каждый пятый поляк приобрел страховку в банке. К сожалению, опрос не показывает, сколько из этих договоров было заключено по собственной инициативе клиентов, и насколько это было просто условием получения денежного кредита или ипотечного кредита.

Французы или португальцы стремятся купить страховку в банках, но в нашей стране клиент, заинтересованный в страховом полисе, преуспеет в первую очередь с агентом. Результаты опроса Europ Assistance показывают, что Ковальский не сильно теряет, потому что может встретиться с очень некомпетентным консультантом в банке.

Подавляющее большинство страховых полисов, продаваемых в банках, являются продуктами жизни. Приведенная ниже диаграмма показывает, что страхование, которое клиенты покупают в канале банковского страхования, чаще всего представляет собой ссуду или инвестиционный характер.

Источник: ГРП

Банки особенно любят групповое страхование, заключающееся в том, что банк подписывает договор со страховой компанией и к нему присоединяются отдельные клиенты. Клиент не является стороной такого соглашения, и у сотрудника банка меньше информационных обязательств по отношению к нему - например, он не обязан предоставлять ему полные условия страхования. Для «групповых» банков они были очень выгодны, потому что позволяли небольшую комиссию взимать комиссию с каждого человека, присоединившегося к страхованию.

По привычке группового страхования «ленивые» банковские консультанты делали их не так хорошо подготовленными, как страховые агенты - несмотря на то, что они продавались, среди прочего. комплекс страхование инвестиций ,

Читайте также: Групповое страхование - в школе, на работе, в банке. Стоит ли присоединяться?

Большое страховое обучение в банках

Есть надежда, что сотрудники банка быстро восполнят дефицит страховых знаний, потому что сейчас они интенсивно обучаются и сдают страховые экзамены. Изменения в правильном направлении вынудили выполнить рекомендацию U, которую Польское управление финансового надзора выпустило для банков. Рекомендация вступила в силу 1 апреля 2015 года. KNF запрещает банкам совмещать роли страховщика и посредника в групповых договорах.

Чтобы не терять страховую комиссию, банки теперь меняют модель продаж от групповой к индивидуальной и становятся «настоящими» страховыми агентами, а их сотрудники должны получить статус ОВЦЫ (люди, которые действуют как агенты). Это не происходит автоматически - тренинги и экзамены организуются страховыми компаниями, сотрудничающими с банками.

Сотрудник банка предлагает вам страховку? Запомни несколько правил

• Не включайте ЛЮБОЙ договор страхования, прежде чем получить его, и вы не читаете его условия ( GTC ). Это правило распространяется на все виды страхования, а не только на банковские операции.
• Если вы пришли в банк, чтобы оформить депозит, и консультант настоятельно рекомендует вам «более выгодное решение» в форме инвестиционной политики, не принимайте решение сразу. Спросите все условия этого продукта и спокойно прочитайте их дома и поговорите со своими близкими. Ищите таблицу сборов и лимитов, из которой вы узнаете, сколько процентов страховой компании вычитает процент от стоимости вашего счета за нарушение договора до истечения срока.
• Если вам нужна кредитная страховка, помните, что банк не имеет права заставлять вас покупать страховку в конкретной компании. Вы должны быть свободны в выборе страховщика.
• Не относитесь к страхованию кредитов как к ужасу, без которого банк не будет давать вам деньги. Не принимайте автоматически предложенную банком политику, просто чтобы держать ее в голове. Поинтересуйтесь объемом этой страховки, потому что вы можете обнаружить, что покупаете «ракушку», которая вообще не даст вам никакой защиты.

Читайте также: Кредитная страховка? Остерегайтесь ловушек!

Похожие

Комментарии